Многие американцы, приближающиеся к пенсионному возрасту или уже вышедшие на пенсию, сталкиваются с важным вопросом: как получить доступ к своим пенсионным накоплениям, не создавая при этом нежелательных финансовых трудностей. Один из читателей MarketWatch поделился своей ситуацией, которая является типичной для многих: он регулярно использует средства со своего традиционного счёта 401(k) для финансирования различных проектов, покрытия крупных непредвиденных расходов и даже для поддержания финансовой стабильности, опережая график оплаты текущих счетов.
Однако теперь перед ним стоит более сложная задача: как осуществить крупное, разовое снятие средств с 401(k) таким образом, чтобы это не привело к значительному увеличению его страховых взносов за Medicare. Этот вопрос имеет критическое значение, поскольку размер премий Medicare Part B и Part D (известных как IRMAA — Income-Related Monthly Adjustment Amount) определяется на основе скорректированного валового дохода (MAGI) за два года до текущего.
Значительное единовременное снятие средств с традиционного пенсионного счёта 401(k) может существенно увеличить показатель MAGI в год снятия. Это, в свою очередь, через два года неизбежно приведет к повышению ежемесячных платежей за Medicare, что может стать неприятным сюрпризом и дополнительной нагрузкой на бюджет пенсионера.
Чтобы избежать этой ловушки, необходимо тщательно спланировать финансовые операции. Специалисты рекомендуют рассмотреть такие стратегии, как распределение крупных снятий на несколько налоговых периодов, изучение альтернативных источников финансирования или консультацию с квалифицированным финансовым советником. Профессиональная помощь позволит разработать индивидуальный план, который минимизирует налоговую нагрузку и предотвратит нежелательное влияние на премии Medicare, обеспечивая спокойствие и финансовую стабильность в пенсионные годы.
Источник: MarketWatch